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Nov 05, 2023

学生ローンを最小限に抑える：専門家が大学の資金調達に民間ローンと連邦ローンのどちらを使用すべきかを共有

Al giorno d'oggi, sembra meno importante accettare o meno prestiti studenteschi.

最近では、学生ローンを負うかどうかということよりも、学生ローンをどのように負うか、そしてどのようにしてその借金から抜け出すかが重要になっているようです。 米国の学生債務危機は 1 兆 5,000 億ドルの問題であり、現在高等教育を受けようとしている、あるいはそのような子供がいる場合は、プレッシャーを感じているだけでなく、学生ローンを最小限に抑えるためにどのタイプのローンを選択すればよいか混乱しているかもしれません。借金：民間ローンか連邦ローンか？

参照: 学生ローンを完済するすべての州学生ローンの支払い: 再び支払いを開始する必要がある正式な日付は次のとおりです

必ずしも白か黒かの状況ではありません。 それぞれに長所と短所があります。

「学生が通っている学校や教育機関によっては、連邦ローンや民間ローンが有益になる可能性があります」とYrefyのマネージングパートナー、メアリー・ジョー・テリー氏は語る。 「連邦融資には民間融資とは返済条件や利用可能なオプションが異なります。これはケースバイケースで決定する必要があります。」

両方の仕組みの基本を理解して、情報に基づいた決定を下せるようにします。

個人金融の専門家でコンペア・バンクスの創設者であるカール・ジェンセン氏は、「政府は通常、連邦学生ローンの金利を固定金利に設定している」と述べた。 「民間ローンと比較すると、金利が低い場合が多いです。」

さらに、連邦融資は「給与や子供の数に基づいた、収入に応じた返済計画など、多くの返済方法を提供してくれる」とジェンセン氏は語った。 「これらのプログラムはコスト削減と自由を提供する可能性があります。」

ジェンセン氏はまた、連邦融資にはあらかじめ定められた限度額があるとも指摘した。 「これらの制限は、借入を制限し、過剰支出を回避するのに役立ちます。」

一方、プライベートローンには固定金利または変動金利があり、金利はローンの返済能力に応じて設定されることがよくあります。

「信用履歴が強ければ、低金利の対象となる可能性がある」とジェンセン氏は言う。 「それでも、あなたの信用が弱い場合は、他の人に連署を求めるかもしれません。」

連邦融資と比較して、民間融資では返済の選択肢が少なくなる可能性があります。 「プライベートローンは通常、収入に応じた返済計画や免除プログラムを提供していません。プライベートローンは、支払い期間を選択する機能など、追加の返済の可能性を提供する可能性があります。それでも、ローンの全体コストを考慮することが重要です」返済とそれが将来の財政にどのような影響を与えるかについて」とジェンセン氏は語った。

テリーは、民間学生ローンと連邦学生ローンの両方の長所と短所を説明しました。

プライベートローンのメリット

タイトル IV 以外の学校および留学生の通学のための資金

優れたクレジット特典

借入限度額の引き上げ

予期せぬ教育費や連邦政府の借入制限によるギャップ資金をカバーします。

クイックアプリケーション

固定金利と変動金利の両方のローンが利用可能

選べる多くの金融業者

民間ローンの短所

連邦融資プログラムおよび補助金の対象外

変動金利なので金利が高くなる可能性あり

連帯保証人が必要な場合があります

借金は必ずしも免除できるわけではない

返済開始時に借金が増えるリスクがある

連邦融資の長所

信用調査は必要ありません

連帯保証人は必要ありません

低金利

在学中は返済不要

場合によっては借入限度額が増額される

複数の返済オプション

前払いペナルティなし

連邦プログラムの利点

ローン免除

在学中、失業または障害などによる延期プログラム

猶予プログラム — 最長 2 年間の支払い猶予

収入に応じた返済プログラムにより、収入と家族規模に基づいて毎月の学生ローンの支払い額が手頃な金額に設定されます

連邦ローンの統合が可能

連邦融資の短所

返済に何年もかかり、経済的目標が遅れる可能性があります

債務不履行は税金還付の喪失などの重大な結果をもたらす

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これら 2 つのローン スタイルのどちらを選択するかは、リンゴかリンゴかというよりも、リンゴかオレンジかです。 可能であれば、ファイナンシャルアドバイザーと協力して、あなたとあなたの将来にとって最善のものを選択するのを手伝ってください。

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この記事は元々 GOBankingRates.com に掲載されたものです: 学生ローンの最小化: 民間ローンと連邦ローンのどちらを使用して大学に資金を提供するかについて専門家が共有